Группа депутатов Госдумы в сотрудничестве с сенаторами Совета Федерации разработала законопроект, который вводит новые ограничения на банковские переводы для физических лиц, если их операции будут признаны банками сомнительными. Инициатива уже направлена в Государственную думу: в случае выявления рисков информация о таких клиентах будет передаваться в Банк России.
Какие ограничения предлагаются
В предложенном законопроекте указаны лимиты на месячные переводы для клиентов, у которых будут замечены подозрительные операции. В частности, пополнение собственных счетов наличными (включая электронные кошельки) и получение переводов от других физических лиц ограничивается 30 тысячами рублей в месяц. Такие транзакции будут возможны только через Систему быстрых платежей.
Выявление и применение ограничений
Обязанность по определению признаков подозрительных транзакций возложена на Банк России, который будет работать совместно с Росфинмониторингом. Банкам предоставят право вводить ограничения на указанные операции сроком до одного года. Если подобные действия повторятся в течение трех лет, срок ограничений увеличится до двух лет. Также в законопроекте отмечается, что открытие нового счета с целью обхода запретов будет запрещено.
Уведомление клиентов и порядок оспаривания
Законопроект определяет порядок уведомления клиентов и защиты их прав:
-
банк обязан уведомить клиента об ограничениях не позднее следующего рабочего дня, указав причины и процедуру обжалования;
-
клиент имеет право предоставить документы, подтверждающие отсутствие оснований для ограничений; банк должен рассмотреть представленные материалы в течение семи рабочих дней;
-
если решение банка останется без изменений, клиент сможет оспорить его в суде после обращения в банк.
Цели законопроекта и сроки вступления в силу
Авторы законопроекта аргументируют необходимость этих мер борьбой с мошенничеством и незаконными финансовыми операциями, отмечая, что преступники всё чаще используют переводы между счетами граждан в своих схемах. При принятии закон начнет действовать с 1 марта 2028 года.
