Оформление пенсии сразу после достижения пенсионного возраста не всегда является лучшим финансовым решением. Как отмечает кандидат юридических наук и доцент Финансового университета при правительстве РФ Анастасия Буянова, даже одна отсрочка на год может существенно увеличить размер страховой пенсии, а если отложить её на десять лет, выплаты могут вырасти почти в три раза.
Два механизма увеличения выплат при отсрочке
Согласно законодательству (Федеральный закон № 400‑ФЗ), существуют два способа, благодаря которым задержка обращения за пенсией может привести к повышению её размера.
Первый механизм — это накопление индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). Пока человек продолжает трудиться, работодатель вносит страховые взносы, что способствует увеличению количества баллов на его лицевом счёте, объяснила Буянова.
Второй вариант — применение коэффициентов за отсрочку (КвСП). Если не оформлять пенсию сразу после достижения пенсионного возраста или временно отказываться от её получения, фиксированная выплата и накопленные баллы умножаются на повышающие коэффициенты.
Как изменяются коэффициенты в зависимости от срока отсрочки
| Срок отсрочки | Коэффициент к баллам | Коэффициент к фиксированной выплате |
|---|---|---|
| 1 год | 1,07 (+7%) | 1,056 (+5,6%) |
| 2 года | 1,15 (+15%) | 1,12 (+12%) |
| 5 лет | 1,45 (+45%) | 1,36 (+36%) |
| 10 лет | 2,32 (+132%) | 2,11 (+111%) |
На 2026 год стоимость одного ИПК составляет 156,76 рубля, а фиксированная выплата к страховой пенсии — 9 584,69 рубля.
Пример расчёта
Если на момент выхода на пенсию у человека накоплено 80 пенсионных баллов, то в 2026 году размер его пенсии будет равен 80 × 156,76 + 9 584,69 = 22 125,49 рубля в месяц.
Предположим, что после достижения пенсионного возраста он продолжит официально работать и будет получать по 5 дополнительных баллов в год (для этого в 2026 году его зарплата должна составлять 124 125 рублей в месяц до вычета налогов). В таком случае итоговые данные будут следующими:
| Срок отсрочки | Накоплено баллов | Итоговая пенсия в месяц | Прибавка к базовой пенсии |
|---|---|---|---|
| 0 лет (выход сразу) | 80 | 22 125,49 рубля | — |
| 1 год | 85 (80 + 5) | 24 378,75 рубля | +2 253,26 рубля |
| 5 лет | 105 (80 + 25) | 36 901,89 рубля | +14 776,40 рубля |
| 10 лет | 130 (80 + 50) | 67 502,51 рубля | +45 377,02 рубля |
«Размер прибавки будет варьироваться в каждом случае и зависит от официальной зарплаты и количества накопленных баллов», — добавила Буянова.
Кому стоит отложить оформление пенсии
Отсрочка не является универсальной стратегией. Наилучший эффект она даёт при соблюдении двух условий: продолжении официальной работы с высокой заработной платой и готовности действительно отложить получение выплат.
Рассмотреть возможность отсрочки следует тем, кто:
- продолжает работать и не нуждается в дополнительной выплате;
- имеет высокую официальную зарплату, что способствует значительному приросту баллов;
- планирует трудиться ещё несколько лет и хочет увеличить размер своей будущей пенсии.
Отказ от пенсии нецелесообразен для тех, кто:
- рассчитывает на пенсию как на основной источник средств;
- имеет невысокую зарплату, что ограничивает прирост баллов;
- по состоянию здоровья или жизненным обстоятельствам не может продолжать трудовую деятельность.
В конечном итоге решение об отсрочке следует принимать на основе индивидуальных расчетов: при недостаточном стаже и низкой зарплате ожидаемый прирост может оказаться значительно ниже приведённых в примере показателей.
