Пенсионные выплаты на грани: кто из пятерки наиболее уязвим для потери пенсии

Тридцать лет упорного труда, регулярные поездки в офис и уверенность в том, что на пенсии всё будет как надо — но вместо этого приходит отказ в назначении страховой пенсии. Разберёмся, кто чаще всего оказывается в такой ситуации и почему это происходит.

Многие по-прежнему верят, что достаточно отработать положенное время, и государство обеспечит их в старости. Однако наличие трудового стажа не всегда является гарантией получения страховой пенсии. Даже у людей с внушительным стажем может возникнуть ситуация, когда Пенсионный фонд России откажет в назначении пенсии, предлагая вместо неё социальную, которая начнёт выплачиваться на пять лет позже установленного срока и будет иметь минимальный размер (на апрель 2026 года — 9 424,12 рубля в месяц). Рассмотрим, кто оказывается в зоне риска и почему это происходит.

Требования для назначения страховой пенсии

Право на страховую пенсию по старости возникает при выполнении трёх условий, прописанных в ст. 8 Федерального закона от 28.12.2013 № 400‑ФЗ «О страховых пенсиях»:

• достижение пенсионного возраста — 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин (с учётом переходного периода);
• наличие минимального страхового стажа — не менее 15 лет (ч. 2 ст. 8 ФЗ № 400‑ФЗ);
• набор минимального числа индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК) — не менее 30 баллов (ч. 3 ст. 8 ФЗ № 400‑ФЗ).

Если хотя бы одного года стажа или одного балла не хватает, это приводит к отказу в назначении страховой пенсии. В таком случае человеку назначают социальную пенсию по старости на пять лет позже (70 лет для мужчин и 65 лет для женщин) и в минимальном объёме, близком к прожиточному минимуму пенсионера.

Кто чаще всего рискует остаться без страховой пенсии

1. Самозанятые, платящие только налог на профессиональный доход

Фрилансеры, частные мастера, репетиторы, курьеры и таксисты, зарегистрированные как самозанятые и уплачивающие налог на профессиональный доход (4% или 6%), фактически не формируют страховой стаж и не получают пенсионных баллов. Согласно ст. 15 Федерального закона от 27.11.2018 № 422‑ФЗ, для самозанятых не предусмотрены обязательные страховые взносы в пенсионную систему: их платежи идут на региональные бюджеты и обязательное медицинское страхование.

В результате за год в пенсионную систему не начисляется ни одного балла, и стаж не увеличивается. Чтобы избежать ситуации, когда к пенсионному возрасту у человека «пустой» счёт, самозанятым необходимо самостоятельно оформить соглашение о добровольных взносах в ПФР и регулярно осуществлять платежи.

2. Работники с «серой» зарплатой или с оформлением на уровне МРОТ

Когда часть заработка выдаётся «в конверте», а в трудовом договоре указана минимальная сумма, в стаж и ИПК засчитывается только то, за что работодатель уплачивал страховые взносы. Согласно правилам (ст. 11 и ст. 15 ФЗ № 400‑ФЗ), начисления зависят от официальной зарплаты.

При официальной зарплате на уровне МРОТ за год формируется примерно один балл. Чтобы набрать минимальные 30 баллов, потребуется около 30 непрерывных лет работы. Любые перерывы в стаже или годы, отработанные «в чёрную», снижают накопления и могут привести к назначению лишь минимальной социальной пенсии.

3. Люди, работающие без оформления

Работники на стройках, в мелкой торговле и в сфере услуг, трудящиеся без трудового договора или только по устной договорённости, оказываются в самой уязвимой ситуации. Трудовые отношения по закону регулируются наличием трудового договора (ст. 16 Трудового кодекса РФ). Если официальных документов нет и факт работы не подтверждён, такой период не учитывается для пенсионной системы.

Таким образом, даже при десятках лет работы человек может оставаться неучтённым, и за него не уплачивались страховые взносы (по ФЗ № 167‑ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании»), что значительно снижает шанс на получение полноценной страховой пенсии. Доказать трудовой стаж можно через суд, но это долгий и не всегда успешный процесс.

4. ИП с задолженностями или платящие только минимальные взносы

Индивидуальные предприниматели обязаны уплачивать фиксированные страховые взносы вне зависимости от дохода (ст. 430 Налогового кодекса РФ). В страховой стаж засчитываются только те периоды, по которым взносы действительно уплачены.

Если за ИП числятся долги перед ФНС, такие периоды не учитываются в стаже. Кроме того, фиксированные платежи ИП дают лишь небольшое количество баллов в год — чуть больше одного. Если предприниматель платил только минимальные взносы и работал менее 25–30 лет, итоговая пенсия будет близка к социальной.

Как снизить риск остаться без страховой пенсии

• Проверяйте индивидуальный лицевой счёт на «Госуслугах» или на сайте ПФР, чтобы отслеживать учтённые периоды и накопленные баллы.
• Самозанятым стоит рассмотреть возможность добровольных взносов в пенсионную систему, иначе стаж и ИПК не будут формироваться.
• Работникам с «серой» зарплатой нужно добиваться официального оформления или сохранять документальные доказательства выплат и факта работы — это поможет в спорах с работодателем и в суде.
• ИП с задолженностями необходимо погасить недоимки перед налоговой, чтобы соответствующие периоды были учтены в стаже.
• Тем, кто работает без оформления, лучше заранее заключать трудовые отношения — доказывать труд через суд сложнее, чем иметь официальный договор.

Пенсия — это не просто «награда» за трудовые годы, а результат записей и перечислений в пенсионной системе. Проверить свои данные и внести необходимые изменения можно сейчас — пока есть возможность восстановить периоды и доплатить взносы.