Забрать свои пенсионные накопления можно ещё до достижения страхового пенсионного возраста: обычно женщины делают это с 55 лет, а мужчины — с 60. Учитывая возможное увеличение пенсионного возраста, имеет смысл заранее выяснить, доступна ли возможность изъятия накоплений уже сейчас. Однако не все могут получить единовременную выплату всей суммы — это зависит от условий и порядка формирования взносов.
Возрастные рамки и правовая основа
Пределы в 55 и 60 лет определены в статье 6 закона о накопительной пенсии. Повышение пенсионного возраста не влечёт за собой автоматического изменения этих сроков. Для некоторых категорий граждан возможно более раннее обращение, но это требует соблюдения специальных условий, указанных в законе. Назначение досрочной пенсии не всегда подразумевает право на получение накоплений.
Кто может накопить деньги
Накопления есть только у тех, на чьи счета действительно поступали взносы. Социальный фонд выделяет основные группы, имеющие право на накопления:
-
Родившиеся в 1967 году и позже. Их работодатели могли делать взносы в период с 2002 по 2013 годы.
-
Мужчины, рождённые в 1953–1966 годах, и женщины, родившиеся в 1957–1966 годах. Для этих групп взносы могли поступать в 2002–2004 годах.
-
Участники программ софинансирования и те, кто вносил добровольные дополнительные взносы. Накопления могли увеличиваться за счёт личных перечислений или материнского капитала.
Тем не менее, сам факт рождения не подтверждает наличие накоплений — важно, вносил ли работодатель взносы или пополняли ли вы счёт самостоятельно. После 2014 года новые отчисления работодателей идут в страховую пенсию, однако ранее накопленные средства сохраняются и продолжают инвестироваться. Отсутствие новых взносов не означает отсутствие накоплений, но наличие средств на счёте не гарантирует возможность единовременной выплаты.
Два основания для получения накоплений одной суммой
В статье 4 закона о выплатах пенсионных накоплений указаны основания для их выдачи. Нехватка страхового стажа не всегда лишает права на получение накоплений.
Первое основание — низкий размер расчетной накопительной пенсии. Социальный фонд рассчитывает, какая ежемесячная выплата получится из ваших накоплений. Если она окажется ниже 10% федерального прожиточного минимума пенсионера и выполнены другие условия, накопления могут быть выданы единовременно.
Для стандартного назначения накопительной пенсии в 2026 году необходимо иметь не менее 15 лет страхового стажа и 30 пенсионных баллов, а также достичь установленного возраста.
Второе основание — отсутствие права на накопительную пенсию (включая нехватку стажа или баллов). По достижении 55 лет для женщин или 60 лет для мужчин это даёт право на единовременное получение накоплений. Поэтому из-за нехватки стажа не стоит отказываться от обращения за средствами.
Откуда берётся ориентир 439 776 рублей
В 2026 году федеральный прожиточный минимум пенсионера составляет 16 288 рублей. Десятая часть этой суммы равняется 1 628,80 рубля — именно с этой величиной сравнивают расчетную накопительную пенсию.
При классическом методе расчёта накопления делятся на 270 месяцев. Отсюда получается ориентир для единовременной выплаты: 1 628,80 × 270 = 439 776 рублей. Эти данные предоставлены Социальным фондом.
Это ориентир, а не гарантия того, что каждый получит ровно 439 776 рублей. Если на вашем счёте меньше средств, сумма не будет «дополняться» до этой границы: закон лишь задаёт критерий для сравнения.
Пример из практики: женщина 55 лет с 15 годами стажа, 30 баллами и 300 000 рублей накоплений при расчёте получила бы около 1 111,11 рубля в месяц — меньше порога. В этом случае ей полагается единовременная выплата в размере имеющихся 300 000 рублей.
Сравнивать любую сумму с 439 776 рублями без проверки всех условий неправильно: расчетный период и критерии могут варьироваться в отдельных ситуациях, а нехватка стажа или баллов является отдельным основанием для единовременной выплаты.
Когда выплаты назначаются ежемесячно
Если расчетная накопительная пенсия превышает установленный порог и у человека есть право на её получение, назначается ежемесячная пожизненная выплата. При этом используется показатель в 270 месяцев: по истечении этого периода начисление не прекращается — выплата становится пожизненной.
Существует также срочная пенсионная выплата на определённый срок (не менее десяти лет), охватывающая накопления из отдельных источников — дополнительные взносы, софинансирование, материнский капитал и доходы от этих средств. Для срочной выплаты также требуются возраст, стаж и баллы, предусмотренные законом (обычно 15 лет стажа и 30 баллов). Заменить одну форму накопительной пенсии на другую вручную невозможно: выбор вида выплаты имеет значение.
Если накопительная пенсия уже назначена, остаток средств единовременно забрать нельзя. Кроме того, если вы уже получали единовременную выплату, повторно обратиться за ней возможно не ранее чем через пять лет с момента предыдущего обращения.
Как проверить наличие накоплений и подать заявление
-
Запросите выписку о состоянии индивидуального лицевого счёта — через портал Госуслуг или в клиентской службе СФР. В поисковой строке на портале укажите название требуемой выписки.
-
Уточните, где хранятся накопления и какова их сумма. Общая сумма взносов и пенсионные баллы не равны деньгам, которые можно получить. Если накопления находятся в НПФ, актуальную сумму следует запросить у этого НПФ.
-
Подайте заявление в фонд для расчёта и оформления выплаты. Если накопления ведёт СФР, заявление на единовременную выплату можно подать через Госуслуги или лично в клиентской службе СФР. Если накопления в НПФ — обращайтесь непосредственно туда и уточняйте порядок.
-
Ожидайте решения фонда. В СФР решение о единовременной выплате принимают в течение месяца с момента получения заявления и документов; при положительном решении деньги перечисляют не позднее двух месяцев с момента его принятия. Порядок обращения в НПФ и сроки нужно уточнять у конкретного фонда.
Если вы перевели накопления в программу долгосрочных сбережений, применяются правила этой программы, как указывают эксперты из издания «Без бюрократии».
