С 26 октября банки начнут более тщательно проверять крупные наличные поступления. Центробанк России рекомендовал обращать внимание на операции с наличными суммами от 5 миллионов рублей. Владимир Еремкин, эксперт Президентской академии, объяснил причины и возможные последствия таких рекомендаций. Далее расскажем, кто окажется под пристальным наблюдением банков, что именно будет проверяться и какие риски могут возникнуть.
Какие операции привлекут внимание
Банки будут обращать внимание не только на разовые внесения наличных от 5 миллионов рублей, но и на совокупные операции. Если за месяц сумма нескольких наличных транзакций превышает этот порог, это также станет предметом проверки. К операциям, которые подлежат контролю, относятся:
- внесение наличных на банковские счета;
- переводы, осуществляемые без открытия счёта;
- покупка инвестиционных драгоценных металлов, коллекционных монет, обработанных алмазов и наличной иностранной валюты.
Изменения в отношении бизнеса
Ранее банки ориентировались на порог в 30 миллионов рублей в месяц для контроля наличных оборотов. Новые методические рекомендации касаются всех бизнес-операций, независимо от суммы каждой отдельной сделки. Важно отметить, что простое внесение наличных само по себе не является нарушением — банки будут учитывать финансовое положение клиента, специфику его бизнеса и соответствие операций обычному денежному обороту.
Почему ужесточают контроль
По словам Владимира Еремкина, данное ужесточение связано с увеличением наличной денежной массы в экономике. По его прогнозам, к 2026 году объём наличности может вырасти на 3,5–4 триллиона рублей. Эксперт называет несколько факторов, способствующих этому росту: снижение привлекательности банковских вкладов, опасения граждан по поводу контроля финансовых операций и риски сбоев в платёжной инфраструктуре.
Какие риски видят эксперты
Еремкин предупреждает, что более строгие проверки могут привести к нежелательным последствиям. Если добросовестные граждане и предприниматели будут постоянно сталкиваться с запросами документов и задержками операций, часть финансовых расчётов может перейти в тень. Среди возможных последствий он выделяет:
- увеличение роли посредников при проведении операций;
- рост числа фиктивных сделок;
- перемещение расчётов вне банковской системы.
Позиция Центробанка
В Банке России подчеркивают, что новые рекомендации касаются в первую очередь крупных или нетипичных операций и не должны негативно сказываться на добросовестных граждан и предпринимателях. Для большинства россиян, не осуществляющих значительные наличные переводы, изменения останутся незаметными, уверяют в регуляторе.
Контекст и предыстория
В мае 2026 года Банк России уже издавал рекомендации по выявлению подозрительных операций с наличностью, акцентируя внимание на крупных поступлениях на счета предпринимателей и юридических лиц, которые значительно превышали обычные обороты. Октябрьский документ заменил прежние рекомендации и расширил перечень операций, при которых банки должны уточнять происхождение средств.
Главное и практические советы
- Порог, привлекающий внимание банков, составляет 5 миллионов рублей как для отдельных операций, так и для суммы за месяц.
- Банки имеют право запрашивать документы, подтверждающие происхождение средств.
- Для бизнес-операций проверки проводятся независимо от размера отдельной сделки.
- Внесение наличных не считается нарушением — банки принимают во внимание профиль клиента и характер его деятельности.
- Большинство граждан, не имеющих дел с крупными суммами, скорее всего, не заметят изменений.
Тем, кто регулярно работает с крупными наличными, будет полезно заранее подготовить документы, подтверждающие источник средств, такие как квитанции, договоры купли-продажи или документы о наследстве. Наличие такой документации поможет избежать задержек и лишних вопросов со стороны банков.
